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保险新手-社保和商保区别

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社保和商保 ——新兵营系列课程 一、保障体系的构成: ? 第一支柱 ?社会 保险 ? 第二支柱 ?企业 补充保险 ? 第三支柱 ?个人 商业保险 第2页 社会保险包括的五方面 ? 养老保险 ? 医疗保险 ? 失业保险 ? 工伤保险 ? 生育保险 第3页 拥有了社会保险和企业补充保险 第4页 二、社保与商保的概念: 社保 是国家通过立法建立的一种社会 保障制度,其目的是使劳动者由 于生、老、病、死、残等原因丧 失劳动能力和失业中断劳动,本 人和家庭失去生活收入时,从社 会获得必要的物质帮助,是一种 社会政策性保险。 商保 投保人和保险人签订合同,投保 人支付保险费,当被保险人发生 约定事故或者达到约定的年龄、 期限时保险人承担给付保险责任 的商业保险行为。 第5页 三、社保与商保的区别: 第6页 ?社保养老险与商保的区别 内容 执行力度 险种选择 保障水* 被保人审核 服务 第7页 社保 商保 强制执行 自主确定 全国统一 根据需求选择 基本保障—“保” 户口、单位 自行调整—“包” 投保规则 自理 专业人士、专业服务 社会养老保险制度的基本规定 ? 缴费标准: 1)个人缴费8%(划入个人账户) 单位缴费20%(划入统筹账户); 2)个体户、灵活就业人员缴费20% (其中8%划入个 人账户,其余划入社会统筹账户) ? 保险基金:统账结合 ? 缴费年限:累计最低为15年 第8页 ? 领取条件: — 达到国家、省规定的退休年龄; — 用人单位和参保人员均按照规定足额缴费; — 缴费年限15年以上,或者1998年6月30日前参加工作 并参加基本养老保险,2008年6月30日前达到退休年龄且 缴费年限在10年以上。 ? 领取额度: 养老金=基础养老金+个人账户养老金 第9页 1、基础养老金的计算方法: 基础养老金? 上年度月均社*工资? 1? 本人月均缴费工资指数 ? 累*煞涯晗?1% 2 其中: ① 本人月均缴费工资指数=(当第时1个社月*工工资资? ??当第时N个社月*工工资资)/ N 王先生连续3个月的工资分别为:1800元、2400元、3000元, 假设此期间当地社*工资为4000元,则小张这3个月的月均缴 费工资指数为: (1800/4000+2400/4000+3000/4000/3=1.6) 第10页 解读: 1、基础养老金取决于三个因素: (1)退休时国家经济发展水*:月均社会*均工资; (2)退休前本人的收入水*:在职时本人的缴费工资; (3)缴费年数:本人的贡献度。 2、(累*煞涯晗蕖1%)是个打折率: 若一个人25岁参加工作,缴费至60岁,缴费期为35岁,则打折 率为:35%,而最低缴费期为15年,则打折率:15%。 第11页 假设王先生,社保缴费20年,退休时上年度该市月 均社*工资为4000元,本人月均缴费工资指数为 0.6,则王先生的基础养老金为多少? ? 上年度月均社*工资: 4000元 ? 本人月均缴费工资指数: 0.6 ? 缴费年数: 20年 ? 基础养老金: 4000×(1+0.6)/2×20×1%=640元 第12页 2、个人账户养老金的计算方法: 个 人 账 户 养 老 金? 国 个人 家规 账 定 户 的 累 计 计额 发月 数 其中: ① 个人账户累计额=被保险人个人缴费+账户利息收入 备注:利息根据账户累积金额参照银行的同期利率(一 般是1年期)存款利率结算 ② 计发月数=(预期寿命-退休年龄)×12个月 备注:具体数值可参见下页《个人账户养老金计发月数》 第13页 目前国家统一规定的个人账户养老金计发月数 退休年龄(周岁) 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 第14页 计发月数 233 230 226 223 220 216 212 208 204 199 195 190 185 180 175 170 退休年龄(周岁) 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 计发月数 164 158 152 145 139 132 125 117 109 101 93 84 75 65 56 重点记忆这四组数据 同样退休年龄下, 预期寿命越长, 计发月数越多, 个人账户养老金的 月均领取额越低。 同样以王先生为例(60岁退休,退休时查询到个人账户 累计额为50000元) 则王先生的个人账户养老金为多少? ? 个人账户累计额: 50000 ? 计发月数: 139 50000/139=359元 ? 个人账户养老金: 计算王先生退休后可领取的社保养老金 640+359=999元 =基础养老金+个人账户养老金= 第15页 社会养老保险只养老不保障 ?对于企业,自己支付个人帐户,单位支付统筹帐户。出险时, 只能拿到个人账户的钱,也就相当于拿回自己交的部分,与存 银行无大区别。 (在领取社保养老金之前,没有任何保障) ?对于个体户,个人帐户和统筹帐户都是自己支付,而且统筹账 户占大部分,出险时,也只能拿个人账户部分,相当于亏本。 (这就是中国社保制度的弊端) 第16页 中国社会保险的特点是“广覆盖、低水*”,2011年中 国的养老金账户缺口是2.5万亿,预计到2020年,中国的养 老金帐户缺口将高达9.15万亿。 所有说,仅仅依靠社会保险是不够的,社会保险是“保 而不包”,我们要依靠商业保险来补充社会保险的不足。 第17页 第18页 ?社保医疗险与商保的区别 内容 保障层次 险种设定 医院限定 被保人审核 服务 社保 商保 基本保障 不同档次不同水* 费用型 费用、津贴 通过额度限制级别 当地中上水*的医院 户口、单位 投保规则 自理 专业人士、专业服务 第19页 社会医疗保险制



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